不動産投資型クラウドファンディングサービスを行っている会社は多数ありますが、その中でもひときわ高利回りな商品を多数扱っているのが「COZUCHI」です。
2021年からのまだ新しいサービスなのですが、2019年から不動産投資型クラウドファンディングを扱う「WARASHIBE」という前身があり、リニューアルされて現在の形になっています。
「COZUCHI」の商品概要ですが、インターネット上で出資者を募り、運営会社が不動産事業を行います。不動産事業で得られる賃料や売却利益を投資家へ還元するミドルリスク・ミドルリターンの投資サービスです。
1万円という少額から投資できるので、手持ちが少ない方でも気軽に投資できます！
私も出資はじめました☆
不動産小口化商品を1,200万円を運用中の私ナマケモンが、「COZUCHI」の運用を始めた経緯や商品のメリデメ、他の方の口コミなどをまとめていこうと思います！
＞＞COZUCHI公式サイトを見てみる
COZUCHIの出資経緯
私は不動産小口化商品への出資を初めて2年になりますが、安定して高利回りな不動産への出資が好きで、現在1,200万円を「みんなで大家さん」という商品に出資しています。
「みんなで大家さん」は不動産小口化商品を取り扱う会社の中でも14年間元本評価割れをしていない信頼できる実績があります。
・利回り7%（税引き後5.6%）
・14年間元本評価割れ無し
・各種キャンペーンが多い
・5年程度の運用で年6回の分配
・100万円単位の出資
・申込手数料無料
・満期前でも譲渡により換金可能
大変魅力的で優秀な商品のため今まで買い進めていた経緯があるのですが、どうしても避けて通れないリスクがあります。
それは、会社倒産のリスクです。
投資商品に元本保証がないというのは当たり前ですが、商品販売会社が倒産した場合は出資金が戻ってこない可能性があります。
出資金減らしたくない…
ナマケモンがそのリスクを回避するために取った方法がアセット・アロケーション（資産配分）です！
一つの会社の商品だけでなく、多数の会社の不動産商品を購入することで、一つの会社が倒産しても出資金の一部の損失ですみます。
出資金を守るために複数社の商品に出資します☆
「みんなで大家さん」と同様に元本が安定していて高利回りな不動産クラウドファンディングサービスである「COZUCHI」は「みんなで大家さん」に比べて実績が少ないながらも「みんなで大家さん」と比べて魅力ある特徴が多数あります！
そこで私は試しに10万円「COZUCHI」へ出資しました！
出資した不動産は「相模原 リニア開発プロジェクト」というインカムゲイン重視型の不動産で、想定利回り7.5％で運用期間は12ヶ月です！
分配金の振込が楽しみ☆
COZUCHIの特徴とメインターゲット層
「COZUCHI」は私がメインで出資している「みんなで大家さん」と同じ不動産商品なので、似ている部分がたくさんあります。両者の特徴比較表を作成しました。
| COZUCHI | みんなで大家さん | |
|---|---|---|
| 年利 | 3〜12％程度※1 | 6〜7％ |
| 運用期間 | 2ヶ月〜2年程度 | 3〜5年 |
| 最低出資額 | 1万円 | 100万円 |
| 申込手数料 | 無料 | 無料 |
| 分配金受取 | 原則運用後 | 年6回 |
| 優先劣後 | 採用（優先40〜90％） | 採用（優先80％） |
| 契約形態 | 匿名組合型 | 匿名組合型 |
| 確定申告 | 必要（雑所得） | 必要（雑所得） |
| 源泉徴収 | 所得税20.42％ | 所得税20.42％ |
| 手続き | WEBで完結 | 書類 |
| 元本保証 | なし | なし |
| 中途解約 | 可能（手数料3〜5.5％） | 可能（手数料3％） |
| サービス開始 | 2019年 | 2007年 |
どちらも魅力的だけどちょっとづつ違う☆
両者の
・年利
・運用期間
・最低出資金
・手続き
の違いから商品購入のメインターゲット層が見えてきます。
・キャピタルゲイン重視型の案件高い年利を狙える
・ライフステージの変化に柔軟に対応しやすい短期運用
・まとまった資金がなくても少額投資できる
・すべてWEBで手続きを完結できる気軽さ
・インカムゲインのみで想定年利の変動が少ない
・一度応募すればしばらく手間がかからない長期運用
・退職金等によるまとまった金額で投資できる
・書類による手続きで実物保管ができる
もちろんどちらの商品も魅力的なので両方出資する選択肢はありだと思います☆
COZUCHIのメリット
キャピタルゲインを狙えるプロジェクト
COZUCHIの大きな特徴であるキャピタルゲイン重視型の案件は、過去には283.5％もの運用利回りを叩き出した物件まであります！
そもそもCOZUCHIの分配金はキャピタルゲインとインカムゲインで構成されています。
一般的な不動産小口化商品などは安定収入のインカムゲインだけ得られる商品が多いですが、「COZUCHI」は売却益であるキャピタルゲインを含めたプロジェクトが多数リストにあり、主には事業用地や再開発用地が対象となっています。
「みんなで大家さん」の商品はインカムゲインのみです☆
キャピタルゲイン重視型のプロジェクトは物件の売却が目標になっており、想定運用期間に達していなくても、売却された時点で運用終了となります。さらに売却益の25％を上限なしで優先出資者へ支払う仕組みとなっているので、キャピタルゲイン重視型のプロジェクトは想定利回りを大きく上回る利回り実績があります。
また、物件が思うように売れなかった場合も想定し、当初から買取保証を入れるなどして、イグジットリスクをヘッジしています。
既に運用が終了しているキャピタルゲイン重視型の「練馬区武蔵関Ⅰ」は再開発により収容される予定の物件で想定利回り12％（インカムゲイン3％、キャピタルゲイン9〜17％）でした。
ですが予定と実績は以下のとおりです。
| 予定 | 実績 | |
|---|---|---|
| 運用期間 | 6ヶ月 | 13日間 |
| 1株あたりの分配金 | 600円 | 1010円 |
| 年利回り | 12％ | 283.5％ |
想定利回り12％を大きく上回る283.5％の驚異の利回りを叩き出しています。
早期に売却先が決まったことが高利回りに繋がっていますね☆
1口1万円から少額投資可能
「みんなで大家さん」の最低出資価格が100万円に対して「COZUCHI」の最低出資価格はなんと1万円！
実物不動産なら数百万円以上のまとまったお金が必要なミドルリスク・ミドルリターンの不動産投資すが、１口１万円から出資できるなんて、多くの人に喜ばれますよね。
いままで、不動産投資に興味はあったけど、最低出資価格が高すぎて出資できな買ったひとには特にオススメです。
大金手元にないという方に対しても出資しやすいシステムです。
アプリで簡単に登録＆出資できる
書類での申込みは手間と時間がかかりますよね。COZUCHIのいいところはマイナンバーカードも含めてすべてスマホやPCで登録＆出資が完結するところです。
会員登録から投資家登録を経て出資の流れです
以下の３ステップがすべてWEBで完結します。
・電話番号
・メールアドレス
・端末確認（SMS）
・姓名、性別、誕生日
・住所、電話番号
・職業、勤務先、年収、金融資産
・投資目的、投資経験
・取引口座情報
・カメラによる本人確認作業
出資したいプロジェクトのページから出資し送金する
COZUCHIのデメリット
分配金は原則運用終了後振込
COZUCHIの分配金が振り込まれるタイミングは原則運用終了後になります。
みんなで大家さんのように給料感覚で２ヶ月毎に振り込まれることはありません。運用最後にドカンと運用益を得る感じですね。
運用期間が短いので手間や待機時間が増える
３ヶ月のプロジェクトに応募すると、３ヶ月後に資金が戻ってきます。その資金を再投資するためには、また、プロジェクトに応募しなければなりません。プロジェクトへの応募から入金、運用開始までの資産を運用していない期間が３ヶ月ごとに発生するので、運用効率としてはあまりいいとは言えないですね。
応募や入金の手間も増えてほったらかし運用とは言いづらい状況になりそうです。
ただ、比較的短期間で資産を手元に返し、その状況に応じて再出資額を変更したいという方にとってはメリットになるかもしれません。
抽選により出資できないことも多々ある
COZUCHIは人気商品のため、抽選により落選することも多々あります。
| 達成率（応募金額/募集金額） | 想定利回り | |
|---|---|---|
| 西麻布一棟マンション | 128％ | 6.00％ |
| 相模原リニア開発プロジェクト | 151％ | 7.50％ |
| 銀座EXITファンド | 183％ | 10.00％ |
| 渋谷区広尾底地プロジェクト | 107％ | 4.50％ |
| 六本木事業用地Ⅱ | 244％ | 10.00％ |
| 渋谷区神南エリア開発プロジェクト | 123％ | 5.50％ |
| 下赤塚一棟マンション | 103％ | 6.00％ |
| 中央区八丁堀開発用地 | 356％ | 6.00％ |
| 渋谷区神泉エリア区分店舗 | 376％ | 6.00％ |
| 平塚一棟マンション | 936％ | 10.00％ |
| 品川駅前再開発エリア3区分レジファンド | 1238％ | 10.00％ |
| 伊東市川奈高級リゾート開発用地 | 103％ | 8.00％ |
| 三宿エリア複合ビル | 146％ | 5.00％ |
私の出資した「相模リニア開発プロジェクト」は151％なので単純計算では出資希望者が3人いた場合、2人しか出資出来ないということになりますね。
過去には1238％という超人気プロジェクトもありました！競争倍率12倍です！
比較すると「みんなで大家さん」の方がまとまったお金が必要な分、競争率が低く、狙ったプロジェクトに出資できる可能性が高いがします。
COZUCHIの評判
では「COZUCHI」に対する他の方の評判はどうでしょう。Twitterの口コミをいくつかピックアップしました。
GOODな噂
#COZUCHI 魅力しかないんだが笑
— ﾎﾟﾃﾁ🥔投信初心者 (@kUraCvvTXOAUytj) February 16, 2022
①1口1万円から投資できる
②優先劣後方式による投資リスク低減
③劣後出資割合は10％～60％
④リーシングリスクが大きいファンドによってはマスターリース締結もあり
⑤キャピタルゲイン重視型の高利回りファンド取扱いあり
50万いれてみた案件が早期終了&想定利回り5.5%→11〜13%にUP🥺ほくほく
— mimo｜ブログ初心者／ポイ活1年生 (@mms1620) December 28, 2021
証券口座の含み益を見るのも楽しいけど、実際に利益上乗せで手元に戻ってくるの嬉しいなー♪#COZUCHI pic.twitter.com/HZnadXJ1EC
COZUCHIに50エントリーいたしました。COZUCHIは予想を超えて分配されることもあるので、ちょっとしたお楽しみも味わえるところが好きです。予定通り償還いただくだけでも充分なのですが。ありがたいです。
— kent (@kentkentkent123) February 7, 2022
COZUCHI当選&入金完了！初めてだけど資金が増えるといいな〜。
— 孤高のIOSTER (@10STERmoon) February 15, 2022
BADな噂
COZUCHI落選ヽ(･ω･)/ｽﾞｺｰ
— まさお (@slwatch_net) January 17, 2022
あぁ・・・😭#COZUCHI pic.twitter.com/58rOb14Id2
— Allen (@Apache21) February 16, 2022
西麻布 一棟マンション 落ちたー。125％の確率だったのに。。。#COZUCHI
— IT音痴 (@it_onchi_) February 14, 2022
概ね好意的な内容の書き込みが多かったです。抽選で外れた方のTweetも多かったです。
もともと外れてもいいやという宝くじを買う感覚で応募する方のほうが多そうですね。
＞＞COZUCHI公式サイトを見てみる
まとめ
今回はCOZUCHIについてまとめました。COZUCHI自体も大変魅力的な投資先ですが、みんなで大家さんと併用することで分散投資によるリスクヘッジになります！
ご検討してみてはいかがでしょうか。
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